쿠콘이 결제 승인 이전에 고객의 카드 보유 정보를 확인하는 ‘카드 소유확인 서비스’를 선보였다고 9일 밝혔다. 간편결제 카드 등록과 정기·자동결제 신청 등에서 기존 인증 절차에 추가 검증 단계를 더하는 기업용 서비스다.
휴대폰 본인인증·조회 동의 뒤 카드 보유정보 확인
이 서비스는 고객이 휴대폰 본인인증을 마치고 신용정보 조회에 동의하면 본인 명의 카드 보유 여부를 확인하는 구조다. 쿠콘은 인증 솔루션 기업 친구닷과 제휴하고 신용정보사와 연계해 서비스를 제공한다.
회사에 따르면 국내 전 카드사를 대상으로 카드사 소유확인, 보유 신용카드 수, 최초 카드 개설일 일치 여부, 카드깡 등과 관련한 금융질서문란정보 등록 여부를 확인하도록 설계됐다. 단순한 휴대폰 인증에 카드 발급·보유 관련 정보를 더해 고객을 검증하는 방식이다.
카드 등록·자동결제 신청에 추가 인증으로 활용
주요 대상은 PG(결제대행), 렌탈, 구독, 이커머스와 오픈마켓 사업자다. 웹링크·SDK 및 API 방식으로 연동해 간편결제 카드 등록이나 정기·자동결제 신청 과정에서 추가 인증 수단으로 활용할 수 있다.
PG 결제에서는 고객의 카드 보유가 확인된 카드사로 결제수단을 제한하는 용도도 제시했다. 쿠콘은 이런 절차가 타인 명의 카드나 도용·분실 카드를 이용한 결제 시도를 걸러내고, 결제 이후 본인 미사용 주장에 따른 정산 위험을 줄이는 데 도움이 될 것으로 설명했다.
다만 카드사별 보유 여부를 확인하는 것과 실제 결제에 제시된 개별 카드의 정당한 사용을 인증하는 것은 구분할 필요가 있다. 이번 발표는 서비스를 기존 결제 인증의 보완 수단으로 설명하고 있으며, 부정거래 차단율이나 도입 후 손실 감소 실적은 제시하지 않았다.
조회 결과를 결제 판단에 연결하는 방식이 중요
이용기관은 카드 보유정보 조회 결과를 자사 결제 절차의 어느 단계에 적용할지 정해야 한다. 카드 등록 단계에서 확인할지, 자동결제 신청 때 추가 인증으로 사용할지에 따라 서비스의 역할이 달라지기 때문이다.
고객 입장에서는 휴대폰 인증뿐 아니라 신용정보 조회 동의가 포함되는 절차다. 도입기관은 이용 목적과 확인 항목을 고객에게 알리고, 조회 결과와 기존 결제 인증을 연결하는 기준을 구체화할 필요가 있다.
비대면 인증 서비스 확대
쿠콘은 카드 소유확인 외에도 신분증 촬영 이미지가 실물을 촬영한 것인지 구분하는 신분증 사본 판별 API, 신분증 진위 확인 API, PASS·네이버·카카오톡 등을 연계한 간편인증서 패키지를 제공하고 있다.
김종현 쿠콘 대표는 비대면 결제가 일상화되면서 결제 전 고객확인과 위험 관리가 기업의 주요 과제가 됐다며, 이번 제휴를 계기로 데이터·인증 서비스를 확대하겠다고 밝혔다.
이번 상품은 카드 명의자의 보유정보를 결제 전에 확인하는 절차를 추가했다는 데 의미가 있다. 실제 위험 감소 효과는 조회 정보와 결제수단의 연결 방식, 사업자의 추가 인증 및 거래 관리 기준에 따라 살펴볼 사안이다.
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